Podnikatelský účet az Fio, ČSOB, nebo Revolut Business? Fio je nejlepší pro OSVČ a malé firmy díky bezplatnému vedení, jednoduchosti a českému zázemí. ČSOB je vhodná pro firmy, které chtějí kompletní bankovní služby, pobočky a úvěry. Revolut Business vyniká vícemenovostí a moderními nástroji pro online byznys, ale s cizím IBANem. V článku je porovnáme.
Oddělit firemní a osobní finance je základ pořádku v podnikání. Pojďme zjistit, který účet se vám hodí.
Proč si zařídit podnikatelský účet
Podnikatelský účet odděluje firemní peníze od osobních, což zpřehledňuje účetnictví a usnadňuje daně. Působí také profesionálněji vůči klientům a u plátců DPH či s.r.o. je oddělení prakticky nutností. Díky němu máte jasný přehled o příjmech a výdajích firmy.
I jako OSVČ se vyplatí mít na podnikání samostatný účet, ať se vám nemíchají transakce.
Fio: bezplatný účet pro OSVČ a malé firmy
Fio banka je oblíbená mezi živnostníky díky bezplatnému vedení podnikatelského účtu, jednoduchému ovládání a českému zázemí. Nabízí tuzemské platby zdarma, přehlednou aplikaci a férové podmínky. Pro většinu OSVČ a malých firem pokryje vše potřebné bez zbytečných poplatků.
Pokud chcete jednoduchý a levný firemní účet, je Fio skvělou volbou.
ČSOB: kompletní bankovní služby pro firmy
ČSOB je velká banka nabízející kompletní servis az podnikatelské účty, úvěry, leasing, terminály i poradenství a síť poboček. Hodí se firmám, které ocení osobní kontakt, financování a širší služby na jednom místě. Za komplexnost ale obvykle počítejte s poplatky za vedení.
Pro rostoucí firmy s potřebou úvěrů a služeb je ČSOB praktická volba.
Revolut Business: vícemenovost a moderní nástroje
Revolut Business cílí na online a mezinárodní byznys. Nabízí účty ve více měnách, výhodné směny, firemní karty a nástroje na správu výdajů a týmu. Je ideální pro e-shopy a firmy obchodující se zahraničím, ale má zahraniční IBAN, což komplikuje některé české platby.
Pro online podnikání a zahraniční obchod je Revolut Business silný nástroj. Náklady promítněte do celkového fungování firmy.
Poplatky za vedení a platby
Nejvýhodnější bývá Fio s bezplatným vedením a tuzemskými platbami zdarma. ČSOB má za komplexní služby obvykle poplatky, byť nabízí i zvýhodněné balíčky. Revolut Business má tarify podle objemu transakcí a funkcí. Vždy porovnejte ceník podle toho, kolik plateb měsíčně realizujete.
Pro malé firmy s tuzemskými platbami je cenově nejvýhodnější Fio.
Český IBAN, inkasa a SIPO
Fio i ČSOB mají český IBAN a podporují inkasa, SIPO i trvalé příkazy, takže zvládnou veškeré tuzemské platby. Revolut Business má zahraniční IBAN, přes který některé české inkasní platby nemusí fungovat. Pokud řešíte hodně tuzemských pravidelných plateb, je vhodnější česká banka.
Pro plnou kompatibilitu s českými platbami volte Fio nebo ČSOB.
Vícemenovost a zahraniční platby
Pro obchodování v cizích měnách a se zahraničím vede Revolut Business s výhodnými směnami a účty ve více měnách. Fio a ČSOB zahraniční platby zvládnou také, ale obvykle za méně výhodných podmínek. Pro e-shopy prodávající do zahraničí je vícemenovost velká výhoda.
Pokud hodně obchodujete v cizích měnách, oceníte nástroje Revolutu Business.
Fio vs ČSOB vs Revolut Business: srovnání
| Kritérium | Fio | ČSOB | Revolut Business |
|---|---|---|---|
| Vedení účtu | Zdarma | Často s poplatkem | Dle tarifu |
| Český IBAN, SIPO | Ano | Ano | Ne |
| Vícemenovost | Omezeně | Omezeně | Výborná |
| Pobočky a úvěry | Méně | Široká síť | Online |
| Hodí se pro | OSVČ, malé firmy | Firmy se servisem | Online a zahraniční byznys |
Integrace s účetnictvím a fakturací
Všechny tři umožňují propojení s účetními a fakturačními nástroji a export dat pro účetní. Revolut Business nabízí nástroje na správu výdajů a účtenek, Fio a ČSOB se snadno napojí na české účetní systémy. Dobré propojení s fakturací ušetří spoustu času při administrativě.
Vyberte účet, který se snadno spojí s vaším fakturačním nástrojem.
Který podnikatelský účet zvolit
Pro OSVČ a malé firmy s tuzemskými platbami je nejvýhodnější bezplatné Fio. Pro firmy, které chtějí pobočky, úvěry a kompletní servis, se hodí ČSOB. Pro online a mezinárodní byznys s cizími měnami je ideální Revolut Business jako doplněk k české bance. Často se vyplatí kombinace.
Rozhodněte se podle velikosti firmy, typu plateb a toho, zda obchodujete se zahraničím.
Na co myslet při výběru firemního účtu
Při výběru nehleďte jen na cenu vedení, ale na celkové podmínky podle vašeho podnikání. Sledujte poplatky za příchozí a odchozí platby, limity zdarma, ceny za výběry z bankomatu i za zahraniční platby. Důležitá je také kvalita aplikace a dostupnost podpory v češtině, kterou oceníte při řešení problémů.
Zvažte i to, jak rychle banka schvaluje a zpracuje s firemními klienty, a zda nabízí navazující služby, které možná v budoucnu využijete az třeba úvěr, platební terminál nebo pojištění. Účet, který sedne vašemu typu podnikání a roste s vámi, vám ušetří čas i peníze a nebudete ho muset brzy měnit.
Časté dotazy
Musí mít OSVČ podnikatelský účet?
Zákon to OSVČ výslovně nepřikazuje, ale oddělení firemních a osobních financí se důrazně doporučuje kvůli přehlednosti a daním. U plátců DPH a s.r.o. je samostatný účet prakticky nutností. Bezplatné podnikatelské účty jako Fio navíc nestojí nic navíc, takže není důvod je nemít.
Který podnikatelský účet je zdarma?
Bezplatné vedení podnikatelského účtu nabízí například Fio, včetně tuzemských plateb zdarma. ČSOB má za komplexní služby obvykle poplatky, byť i zvýhodněné balíčky. Revolut Business má tarify podle objemu transakcí. Pro malé firmy s tuzemskými platbami je cenově nejvýhodnější Fio.
Podporuje Revolut Business SIPO a inkasa?
Obvykle ne nebo jen omezeně, protože má zahraniční IBAN. České inkaso, SIPO a některé tuzemské pravidelné platby přes něj nemusí fungovat. Pro tyto platby je spolehlivější česká banka jako Fio nebo ČSOB. Revolut Business využijete hlavně na cizí měny a zahraniční obchod.
Který účet je nejlepší pro e-shop se zahraničím?
Pro e-shop obchodující se zahraničím je silnou volbou Revolut Business díky účtům ve více měnách a výhodným směnám. Ideální je ale kombinace s českou bankou, která zajistí tuzemské platby, inkasa a SIPO. Tak využijete vícemenovost i plnou kompatibilitu s českými platbami.
Můžu mít víc podnikatelských účtů?
Ano, a u některých firem to dává smysl. Českou banku použijete jako hlavní účet na tuzemské platby a Revolut Business jako doplněk na cizí měny a zahraniční obchod. Více účtů přináší trochu víc administrativy, ale umožní využít silné stránky každé služby podle potřeby.
Nabízí tyto účty propojení s účetnictvím?
Ano, všechny tři umožňují propojení s účetními a fakturačními nástroji a export dat pro účetní. Revolut Business má navíc nástroje na správu výdajů a účtenek. Dobré propojení s fakturací výrazně šetří čas, proto při výběru zohledněte i kompatibilitu s vaším účetním softwarem.
Proč oddělit firemní a soukromé peníze
Zákon živnostníkovi nepřikazuje mít samostatný účet, praxe ale mluví jasně. Smíchané platby znamenají hodiny párování při uzávěrce a při kontrole obtížné dokazování, který výdaj souvisel s podnikáním.
Druhým důvodem je přehled. Na odděleném účtu je okamžitě vidět, kolik firma skutečně vydělala, kdežto ve společném provozu se zisk ztratí mezi běžnými výdaji domácnosti.
Souvislosti s evidencí popisuje text o účetní, daňovém poradci a paušálu, protože právě oddělený účet nejvíc snižuje práci externí účetní.
Poplatky, které se projeví až v provozu
Vedení účtu bývá zdarma při splnění podmínek, nikoli bezpodmínečně. Sledovat se proto vyplatí poplatky za odchozí platby nad limit, za příchozí platby ze zahraničí a za výběry z bankomatu.
Zvláštní kapitolou jsou platby v cizí měně. Rozdíl mezi kurzem banky a středovým kurzem je skrytý náklad, který u pravidelných plateb do zahraničí převáží jakýkoli poplatek za vedení.
Kdo přijímá karty od zákazníků, řeší i poplatek za transakce, jak popisuje text o platebních terminálech.
Napojení na účetnictví
Automatické stahování výpisu do fakturační služby nebo účetního programu je funkce, která ušetří nejvíc času z celého účtu. Bez ní se výpisy stahují ručně a párují k fakturám.
Sledovat se vyplatí i formát exportu a to, jestli banka nabízí přímé napojení, nebo jen soubor ke stažení. Rozdíly popisuje text o fakturačních službách.
U firem s více lidmi přibývá potřeba více přístupů s různými právy, tedy oddělení toho, kdo platbu zadá a kdo ji schválí. U jednotlivce to není téma, u rostoucí firmy zásadní.
Banka, nebo platební instituce
Klasická banka nabízí pojištění vkladů, úvěrové produkty a pobočkovou síť. Platební instituce bývá levnější a rychlejší na cizí měny, zato má jiný režim ochrany prostředků.
Rozdíl v ochraně je podstatný a nemá se přehlížet. Jak funguje zákonné pojištění vkladů, popisuje text o pojištění vkladů.
Praktickým řešením bývá kombinace: provozní účet v bance kvůli úvěrům a jistotě, doplňkový účet u platební instituce kvůli levnějším platbám do zahraničí.
Co banka chce k založení
U živnostníka stačí obvykle doklad totožnosti a doložení podnikání. U společnosti přibývá výpis z obchodního rejstříku, doklady o jednatelích a často i doložení skutečných majitelů.
Část bank umožní založení plně online s ověřením přes bankovní identitu, jak popisuje text o bankovní identitě. Jinde je nutná návštěva pobočky.
Kdo zakládá společnost, řeší účet současně se vznikem firmy, jak popisuje text o založení společnosti.
Na co si dát pozor
- Podmínky pro vedení zdarma, které se rok od roku mění.
- Kurzové rozpětí u plateb v cizí měně, nikoli jen poplatek.
- Chybějící napojení na účetní software.
- Zaměňování banky a platební instituce z hlediska ochrany prostředků.
- Placení firemních výdajů ze soukromé karty.
Přehled ostatních nástrojů pro provoz firmy drží rozcestník o softwaru pro malé firmy, protože účet je jen jedna část celku.
Další časté otázky
Musí mít OSVČ podnikatelský účet?
Zákon to nepřikazuje, ale oddělení firemních a soukromých plateb výrazně usnadní evidenci i kontrolu.
Co sledovat u poplatků?
Podmínky vedení zdarma, poplatky za platby nad limit a hlavně kurzové rozpětí u cizích měn.
Je platební instituce bezpečná?
Má jiný režim ochrany prostředků než banka se zákonným pojištěním vkladů. Rozdíl je vhodné znát.
Proč řešit napojení na účetnictví?
Automatické stahování výpisů ušetří nejvíc času z celého provozu účtu.
Co potřebuju k založení?
Živnostník doklad totožnosti a doložení podnikání, společnost navíc výpis z rejstříku a doklady o jednatelích.
Vyplatí se mít dva účty?
U plateb do zahraničí často ano. Provozní účet v bance a doplňkový u platební instituce.
