Kapesné je pro dítě první vlastní příjem a nejlevnější škola hospodaření, jakou mu rodiče můžou dát. Česká bankovní asociace doporučuje začít s pravidelnou částkou zhruba v pěti až šesti letech, další odborníci spíš s nástupem do první třídy. Shoda panuje v tom, že víc než výše rozhoduje pravidelnost, jasná dohoda o tom, co z peněz dítě platí, a volnost udělat chybu. Za běžné domácí povinnosti se podle většiny odborníků neplatí.
Ve zkratce
- Pravidelné peníze dávejte zhruba od předškolního věku nebo od první třídy, kdy dítě umí počítat.
- Menším dětem se hodí menší částka častěji, starším delší interval.
- Předem domluvte, co z peněz dítě hradí a co dál platí rodiče.
- Běžné domácí práce většina odborníků nedoporučuje odměňovat, mimořádnou pomoc ano.
- Hotovost na začátek, účet s limity zhruba na konci prvního stupně.
- Chyby nechte dítě udělat a neutracené peníze nedoplňujte hned.
Proč dávat dětem pravidelné peníze
Finanční gramotnost je povinnou součástí rámcových vzdělávacích programů základních škol, návyky se ale podle lektorů i bankovních expertů tvoří hlavně doma. Škola vysvětlí, co je úrok nebo rozpočet. Jak vydržet do konce týdne, když jsou peníze v úterý pryč, se dítě naučí jen na vlastních penězích. Pravidelná částka mu dá něco, s čím může skutečně rozhodovat, a rodičům příležitost mluvit o penězích nad konkrétní situací, ne obecně.
Co se na vlastních penězích dítě naučí
Nejdřív to, že peníze nejsou nevyčerpatelné a že každé rozhodnutí má následky. Pak rozdíl mezi tím, co chce, a tím, co opravdu potřebuje. Postupně přichází plánování: odložit malou radost dnes kvůli větší věci za měsíc. Ředitelka Návštěvnického centra ČNB Dita Vejnárková radí s dětmi o penězích mluvit bez zábran, upozorňovat je na vliv reklamy a ukazovat i špatné příklady, třeba podvodné nabídky. Česká bankovní asociace připomíná, že reklama a vrstevníci na děti působí už od školky.
Od kolika let dávat kapesné
Přesný věk žádný předpis neurčuje a doporučení se liší. Vzdělávací portál České bankovní asociace popisuje postup po krocích: ve třech až čtyřech letech hry s dětskými penězi, v pěti letech pokladnička a drobné mince, pravidelná částka zhruba v pěti až šesti letech. Vejnárková z ČNB i ředitelka Soutěže Finanční gramotnost Marie Štefánková mluví o první třídě, kdy dítě už trochu počítá. Někteří rodiče začínají až kolem jedenácti let, odborníci ale spíš radí nečekat.
Předškolák: kasička a hra
Malé dítě ještě nepotřebuje vlastní rozpočet, ale může se seznámit s mincemi. Hra na obchod, třídění mincí podle hodnoty nebo pokladnička, do které každý den vhodí minci, vytvářejí první představu o tom, že peníze přibývají postupně. Větší přání se podle doporučení ČBA vyplatí zapsat na seznam k narozeninám nebo svátku. Dítě tak zažije, že se na něco dá počkat a že ne všechno se koupí hned, když to v obchodě uvidí.
Školák a puberťák
Se školou přichází pravidelná částka a s ní první skutečné rozhodování. U dětí na druhém stupni se okruh výdajů rozšiřuje a peníze můžou krýt i svačiny, dopravu nebo kino s kamarády. Česká bankovní asociace doporučuje kolem jedenácti až dvanácti let založit první bankovní účet. U teenagerů se vyplatí přejít na delší interval, aby se učili rozvrhnout větší sumu na celý měsíc, podobně jako to později budou dělat s výplatou.
Jak často a v jaké formě
Týdně, nebo měsíčně
Pro malé dítě je měsíc nekonečně dlouhá doba, proto se na začátku obvykle doporučuje menší částka jednou týdně. Jakmile dítě zvládá plánovat, můžete interval prodloužit na čtrnáct dní nebo měsíc. Důležitější než interval je pravidelnost: peníze přicházejí ve stejný den a bez připomínání. Výši je dobré čas od času přehodnotit, ČBA navrhuje třeba k narozeninám nebo na začátku školního roku, kdy dítěti přibudou i nové výdaje.
Hotovost, nebo účet
Menším dětem se hodí hotovost, protože si peníze můžou osahat a vidí, jak ubývají. Platba kartou je pro ně abstraktní a podle Vejnárkové se při ní snadno ztrácí přehled. Starší dítě už zvládne účet, na který rodič posílá pravidelnou částku trvalým příkazem. Jaké podmínky banky u dětských účtů nabízejí a co při výběru porovnat, popisuje přehled o tom, jak vybrat dětské konto a účet pro děti.
Pevná částka, nebo peníze za úkoly
Tady se odborníci rozcházejí nejvíc. Česká bankovní asociace, lektorka finančního vzdělávání Veronika Kalátová nebo analytik Michal Skořepa se shodují, že běžné domácí povinnosti se neplatí: úklid pokoje nebo vynesení koše patří k životu v rodině. Pokud by dítě dostávalo peníze za každou drobnost, může začít pomáhat jen tehdy, když se mu to vyplatí. Pravidelné peníze mají podle tohoto pohledu sloužit k učení hospodaření, ne jako mzda za služby.
Kdy odměna za práci dává smysl
Mimořádná pomoc, která přesahuje běžné zapojení v domácnosti, se odměnit dá. ČBA to výslovně připouští a podobně postupují i někteří rodiče: základní částka je pevná a nesahá se na ni, přivýdělek je za práci navíc, třeba mytí auta nebo sekání trávy. Existuje i opačný model, kdy pravidelné peníze nahrazuje ceník domácích prací. Jeho zastánci chválí vyšší motivaci, výzkum, který by ho potvrzoval, ale v českých zdrojích chybí.
Známky a vysvědčení
Ještě víc názorů je na peníze za školní výsledky. Kalátová je odmítá s tím, že škola je investice do vlastní budoucnosti dítěte, ne práce pro rodiče. Jiní rodiče a poradci dávají za dobré vysvědčení jednorázovou prémii nebo takzvané prospěchové stipendium. Pokud se k odměnám za známky přikloníte, držte je odděleně od pravidelných peněz. Dítě by nemělo přijít o základní částku kvůli horší známce, jinak se z učení hospodaření stává trest.
Co z kapesného dítě platí
Nejčastější chyba je nejasnost. Než začnete, dohodněte se, které výdaje jdou z dětských peněz a které dál hradí rodiče. U menších dětí jde o drobné radosti: sladkost, samolepky, malou hračku. Starším můžete postupně předávat i svačiny, jízdné, kino nebo dárky pro kamarády a částku úměrně tomu zvýšit. Vejnárková doporučuje přidávat starším dětem odpovědnost třeba za obědy nebo dopravu. Rodiče by také měli říct, co z kapesného platit nelze, například energetické nápoje.
Svoboda utrácet a právo na chybu
Pokud dítě utratí celou částku za sladkosti hned první den, je to lekce, kterou je dobré nechat doběhnout. Doplňovat peníze nebo vyčítat každý nákup učení brání. Dítě se má naučit rozhodovat samo, ne podle rodičů. Občanský zákoník s tím počítá: podle § 31 se má za to, že nezletilý je způsobilý k právním jednáním přiměřeným rozumové a volní vyspělosti dětí jeho věku, což běžné drobné nákupy splňují. O větších nákupech se vyplatí mluvit předem.
Spoření a první účet
Spoření se dítě naučí nejlépe na konkrétním cíli: hračka, kolo, výlet. Cíl si má dítě vybrat samo, a stejný návyk mu pomůže i v dospělosti, kdy bude potřebovat finanční rezervu na nečekané výdaje. Část peněz pak odkládá stranou a vidí, jak se blíží. Některé rodiny dávají za neutracené peníze malý bonus, ČBA zase navrhuje, aby rodič dítěti naspořené peníze „půjčil“ a při vrácení přidal drobný úrok. Tak dítě pochopí princip výnosu.
Dětský účet a karta
Když se dítě s hotovostí naučí zacházet, je čas na účet. Rodič si při jeho založení obvykle ponechává dispoziční práva a může nastavit limity plateb a výběrů. Vejnárková doporučuje obojí, aby rodič měl přehled, jak dítě hospodaří, a dítě nemohlo jednou platbou přijít o všechno. S kartou se vyplatí probrat i bezpečnost: PIN nikomu, kartu nikomu nepůjčovat a nereagovat na zprávy, které chtějí údaje z karty.
Puberťáci a první brigáda
Kolem patnácti let si dítě může začít vydělávat samo. Občanský zákoník v § 34 a 35 stanoví, že závislá práce dětí mladších patnácti let nebo bez ukončené povinné školní docházky je zakázána. Od čtrnácti let je výjimkou práce o hlavních prázdninách za zvláštních podmínek a jen s písemným souhlasem zákonného zástupce. Před patnáctým rokem jinak dítě smí vykonávat jen uměleckou, kulturní, reklamní nebo sportovní činnost za podmínek zvláštního předpisu.
Jak sladit brigádu a kapesné
Brigáda obvykle běží na dohodu, jejíž pravidla pro limity a odvody vysvětluje srovnání, kdy se použije dohoda o provedení práce nebo DPČ. Vlastní výdělek nemusí znamenat konec kapesného. Řada rodin pravidelnou částku ponechává a výdělek bere jako peníze navíc, na které má dítě plnou volnost. Jiné rodiny naopak část výdajů přesunou na výdělek. Důležité je domluvit se předem, aby brigáda nebyla pro dítě trestem za to, že si vydělat chtělo.
Jak nastavit kapesné krok za krokem
- Rozhodněte, zda začnete s hotovostí, nebo rovnou s účtem, podle věku dítěte.
- Zvolte interval: menším týdně, starším čtrnáct dní nebo měsíc.
- Domluvte, co z peněz dítě hradí a co dál platí rodiče.
- Řekněte předem, za co se peníze nedávají, a dodržujte to.
- Pomozte dítěti vybrat spořicí cíl a odkládat na něj část peněz.
- Výši a okruh výdajů přehodnoťte jednou za rok, třeba k narozeninám.
Časté otázky
Od kolika let dávat dětem kapesné?
Pevný věk neexistuje. Česká bankovní asociace doporučuje pravidelnou částku zhruba v pěti až šesti letech, odborníci z ČNB a Soutěže Finanční gramotnost spíš od první třídy, kdy dítě umí počítat. Předtím se hodí kasička a hry s penězi.
Mám dítěti platit za domácí práce?
Většina odborníků radí běžné povinnosti, jako je úklid pokoje, neplatit, protože patří k životu v rodině. Odměnu za mimořádnou pomoc nad rámec běžného zapojení ale připouštějí. Pevná částka by na úkolech neměla záviset.
Mám kapesné posílat na účet, nebo dávat hotově?
Menší děti lépe pochopí hotovost, protože vidí, jak peníze ubývají. Starší dítě už zvládne účet, ČBA doporučuje první účet zhruba v jedenácti až dvanácti letech. Při něm si nastavte limity a dispoziční práva.
Mám dítěti doplnit peníze, když je utratí hned?
Raději ne. Pokud peníze utratí první den a do konce týdne nemá nic, naučí se víc, než kdybyste je doplnili. Promluvte si s ním o tom, co by příště udělalo jinak, a nechte ho rozhodnout samo.
Může si dítě za kapesné koupit, co chce?
Drobné nákupy přiměřené věku podle občanského zákoníku dítě dělat může a odborníci radí dát mu volnost, i když s nákupem nesouhlasíte. Předem ale řekněte, co z peněz kupovat nelze. O větších nákupech se vyplatí mluvit spolu.
Od kolika let může dítě na brigádu?
Běžně od patnácti let a po ukončení povinné školní docházky. Od čtrnácti let smí pracovat o hlavních prázdninách za zvláštních podmínek a jen s písemným souhlasem rodiče. Mladší děti smějí jen uměleckou, kulturní, reklamní nebo sportovní činnost.
Mohlo by vás zajímat
- Studentské a seniorské konto: podle čeho vybírat
- Přídavek na dítě: kdo má nárok
- Dětské konto: jak vybrat účet pro děti
Zdroje
- Krok za krokem, vzdělávací portál České bankovní asociace (financnivzdelavani.cz)
- Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, § 31, 32, 34 a 35 (zakonyprolidi.cz)
