Revolut, Wise, nebo Creditas na běžné platby? Creditas je plnohodnotná česká banka s českým IBANem, inkasy, SIPO a pojištěním vkladů, takže se hodí jako hlavní účet. Revolut a Wise jsou fintech služby skvělé na platby v cizí měně a cestování, ale s cizím IBANem a omezenou podporou českých inkas. Nejlepší bývá kombinace. V článku je porovnáme.
Každá z těchto služeb je v něčem jiná. Pojďme zjistit, která se hodí na hlavní účet a která spíš jako doplněk.
Tři různé služby pro tři účely
Creditas je klasická česká banka, Revolut fintech s bohatou aplikací a Wise specialista na mezinárodní platby. Liší se proto tím, k čemu se hodí. Creditas zvládne kompletní běžný účet, Revolut a Wise vynikají u plateb v cizí měně a na cestách, ale nenahradí plně českou banku.
Rozhodující je, zda hledáte hlavní účet, nebo doplněk na cestování a cizí měny.
Český IBAN, inkasa a SIPO
Zásadní rozdíl je v českém zázemí. Creditas má český IBAN a podporuje inkasa, trvalé příkazy i SIPO, takže přes něj zaplatíte nájem, energie i další pravidelné platby. Revolut a Wise mají zahraniční IBAN a české inkaso či SIPO přes ně bývá problematické nebo nemožné.
Pro hlavní účet s českými platbami je proto vhodnější Creditas.
Poplatky za vedení a platby
Všechny tři nabízejí výhodné podmínky pro běžné placení a bezplatné nebo levné základní tarify. Revolut a Wise vynikají u plateb v cizí měně s výhodným kurzem, Creditas u tuzemských plateb v korunách. U vyšších tarifů a výběrů z bankomatu se podmínky liší.
Vždy si projděte ceník konkrétního tarifu, ať víte, za co se platí. Náklady promítněte do správy rodinných financí.
Platby v zahraničí a cizí měny
Pro platby v cizí měně a na cestách vedou Revolut a Wise. Směňují za výhodný kurz a v zahraničí platíte kartou bez zbytečných příplatků. Wise vyniká transparentními převody, Revolut bohatou aplikací. Creditas je primárně pro tuzemské koruny, na cesty se hodí méně.
Na dovolenou a nákupy v cizí měně sáhněte po Revolutu nebo Wise.
Úroky a zhodnocení peněz na účtu
Creditas je známý tím, že nabízí úročení na účtech a spořicích produktech, takže peníze nezahálí. Revolut a Wise se zaměřují hlavně na platby, byť nabízejí i spořicí funkce, často s podmínkami. Pokud chcete úročit běžné zůstatky, má česká banka navrch.
Pro zhodnocení uložených peněz je Creditas zajímavou volbou.
Pojištění vkladů a bezpečnost
Creditas jako česká banka spadá pod zákonné pojištění vkladů do výše odpovídající 100 000 eur. Revolut a Wise podléhají evropské regulaci, ale ochrana peněz funguje jinak než klasické pojištění vkladů. Pro velké zůstatky je proto jistější mít je na pojištěném bankovním účtu.
Větší úspory držte raději na účtu krytém zákonným pojištěním vkladů.
Revolut vs Wise vs Creditas: srovnání
| Kritérium | Revolut | Wise | Creditas |
|---|---|---|---|
| Typ | Fintech | Platební služba | Česká banka |
| Český IBAN, SIPO | Ne | Ne | Ano |
| Cizí měny | Výborné | Nejlepší kurz | Omezeně |
| Úročení | S podmínkami | Omezeně | Ano |
| Pojištění vkladů | Jiná ochrana | Jiná ochrana | Zákonné |
Aplikace a každodenní ovládání
Nejbohatší aplikaci má Revolut s rozpočty, spořením a přehledy. Wise je jednoduchý a přehledný, zaměřený na platby a převody. Creditas nabízí solidní bankovní aplikaci s českým zázemím a podporou. Pro každodenní správu financí jsou všechny tři pohodlné, liší se rozsahem funkcí.
Vyzkoušejte si rozhraní každé služby, ovládání je věc osobní preference.
Jak služby chytře zkombinovat
Nejlepší řešení často není volba jediné služby, ale kombinace. Creditas nebo jinou českou banku použijte jako hlavní účet na výplatu, inkasa a SIPO, Revolut nebo Wise na cestování a platby v cizí měně. Tím využijete silné stránky každé z nich.
Rozdělení účtů podle účelu vám ušetří peníze i starosti. Souvisí to i s výběrem spořicího účtu na rezervu.
Který účet zvolit na běžné placení
Na hlavní účet s českými platbami, inkasy a SIPO zvolte Creditas nebo jinou českou banku s pojištěním vkladů a úročením. Revolut a Wise si pořiďte jako doplněk na cestování a cizí měny. Pro většinu lidí je ideální mít českou banku jako základ a fintech jako chytrý doplněk.
Rozhodněte se podle toho, zda hledáte hlavní účet, nebo nástroj na cesty a cizí měny.
Na co myslet při zakládání účtů
Než si některou službu pořídíte, projděte si konkrétní tarif a jeho limity. U fintech aplikací sledujte limity bezplatných výběrů z bankomatu, případné měsíční poplatky vyšších plánů a podmínky spořicích funkcí. U české banky zase ověřte poplatky za vedení účtu a podmínky pro jejich prominutí.
Důležitá je i podpora a dostupnost pomoci v češtině, kterou oceníte hlavně při řešení problémů s platbou nebo kartou. Promyšlený výběr účtů podle účelu vám dlouhodobě ušetří na poplatcích i kurzech a zároveň zajistí, že budete mít hlavní platby spolehlivě pokryté českou bankou.
Časté dotazy
Může Revolut nahradit českou banku?
Jen částečně. Revolut je skvělý na platby v cizí měně a cestování, ale má zahraniční IBAN a české inkaso či SIPO přes něj bývá problematické. Jako hlavní účet na výplatu a pravidelné české platby je proto vhodnější česká banka, Revolut spíš jako doplněk.
Podporují Revolut a Wise SIPO a inkasa?
Obvykle ne nebo jen omezeně, protože mají zahraniční IBAN. České inkaso, SIPO a některé trvalé platby přes ně nemusí fungovat. Pro tyto pravidelné platby je spolehlivější česká banka jako Creditas, která je plně podporuje. Revolut a Wise využijete spíš na cizí měny.
Jsou peníze u Revolutu a Wise pojištěné jako v bance?
Funguje to jinak. Creditas jako česká banka spadá pod zákonné pojištění vkladů do výše odpovídající 100 000 eur. Revolut a Wise podléhají evropské regulaci, ale ochrana peněz má jinou formu. Velké zůstatky je proto jistější držet na pojištěném bankovním účtu.
Který má nejlepší kurz pro cizí měny?
Pro platby a převody v cizí měně vedou Revolut a Wise. Wise směňuje za transparentní mezibankovní kurz, Revolut nabízí výhodný kurz s případnou víkendovou přirážkou. Creditas je primárně pro tuzemské koruny, takže na časté platby v cizí měně se hodí méně.
Vyplatí se mít všechny tři?
Spíš než všechny tři se vyplatí promyšlená kombinace. Česká banka jako Creditas poslouží jako hlavní účet, k tomu jeden fintech – Revolut nebo Wise – na cestování a cizí měny. Tím využijete silné stránky každé služby, aniž byste se topili v mnoha účtech najednou.
Úročí Creditas peníze na účtu?
Creditas je známý nabídkou úročení na účtech a spořicích produktech, takže peníze nezahálejí. Revolut a Wise se zaměřují hlavně na platby a spořicí funkce mívají s podmínkami. Pokud chcete, aby běžné zůstatky něco vynášely, má česká banka v tomto ohledu navrch.
