Investování v Revolutu je makléřská služba přímo v bankovní aplikaci: nakupujete celé i zlomkové akcie a ETF z amerických a evropských trhů, ale smluvní stranou není banka, nýbrž litevská investiční společnost Revolut Securities Europe UAB. Hodí se hlavně lidem, kteří už Revolut používají a chtějí investovat bez zakládání dalšího účtu. Kdo potřebuje pražskou burzu, převody evropských titulů nebo podklady přizpůsobené českému přiznání, narazí na limity.
Revolut láká jednoduchostí: pár klepnutí, nákup od malé částky a přehled portfolia vedle karty a spoření. Právě snadnost ale zakrývá otázky, které si investor u klasického brokera klade sám, například kdo mu akcie drží, jak jsou chráněné a v jakém jazyce platí smlouva. Tento text je rozebírá jednu po druhé.
Vycházíme jen z oficiálních zdrojů: z webu a nápovědy Revolutu, z obchodních podmínek Revolut Securities Europe UAB a z registru Litevské centrální banky. Ceny, provize ani sazby neuvádíme, protože se mění s plánem i s časem, a popisujeme jen jejich strukturu. Širší souvislosti, tedy rozdíl mezi fondy, akciemi a dlouhodobými produkty, shrnuje rozcestník jak investovat přes účty, ETF a akcie.
V kostce
- Smluvní strana: investice vede Revolut Securities Europe UAB, litevská investiční společnost pod dohledem Litevské centrální banky, ne Revolut Bank.
- Nabídka: akcie z USA a EU, ETF, dluhopisy a v samostatné aplikaci Revolut Invest i CFD a komodity; pražskou burzu web ani nápověda neuvádějí.
- Zlomky: nákup od malé částky, ale bez limitních pokynů, s omezeným hlasováním a bez možnosti převodu k jinému makléři.
- Ochrana: aktiva jsou oddělená od majetku firmy, drží je externí správce na souhrnném účtu a kryje je litevský systém pojištění investorů do zákonného limitu.
- Daně: americkou srážkovou daň řeší formulář W-8BEN, přiznání v Česku podáváte sami z výpisů v aplikaci.
- Smlouva: česká verze podmínek je jen překlad, rozhoduje anglická a právní komunikace probíhá anglicky.
Jak investování v Revolutu funguje
Investiční účet je v aplikaci Revolut samostatná sekce Investice, kterou si otevřete k běžnému účtu. Peníze do ní posíláte z běžného účtu Revolut a zpět je vybíráte stejnou cestou. Samotný běžný účet ale vede jiná firma skupiny než investiční účet, a to má dopad na ochranu i na stížnosti.
Vedle hlavní aplikace existuje samostatná aplikace Revolut Invest, kterou Revolut popisuje jako nástroj pro zkušené investory a aktivní obchodníky. Kromě akcií a ETF nabízí dluhopisy, CFD a komodity a přidává desktopový obchodní terminál s přizpůsobitelnou pracovní plochou. Pro začínajícího investora je podstatné vědět, že CFD jsou pákové nástroje a Revolut u nich sám varuje před vysokým rizikem rychlé ztráty.
Služba funguje v režimu „execution only“. Revolut tedy jen provádí pokyny a neposuzuje, zda se konkrétní akcie hodí k vaší situaci. Výjimkou je robo poradce, který sestavuje portfolio z ETF podle dotazníku o cílech a toleranci k riziku a účtuje za to roční poplatek z objemu.
Kdo je vaší smluvní stranou
Investiční služby poskytuje Revolut Securities Europe UAB s registračním číslem 305799582 a sídlem ve Vilniusu. V registru Litevské centrální banky je vedená jako obchodník s cennými papíry s licencí kategorie A. Registr u ní uvádí mimo jiné příjem a provádění pokynů, správu portfolia, úschovu finančních nástrojů a poskytování služeb v dalších členských státech bez pobočky.
Bankovní účet vede Revolut Bank UAB nebo její pobočka a kryptoměny zase další firmy skupiny v Londýně a na Kypru. Každá služba v aplikaci tak může mít jinou smluvní stranu a jiný režim ochrany. Který subjekt vám službu poskytuje, zjistíte podle nápovědy v sekci Investice úplně dole ve vyloučení odpovědnosti.
Obchodní podmínky jsou v češtině, ale jde o překlad a při rozporu platí anglický originál. Uzavřením smlouvy potvrzujete, že anglicky rozumíte a že právní komunikace z dohody poběží v angličtině. Kdo porovnává Revolut jako účet na běžné placení, najde souvislosti v textu Revolut vs Wise vs Creditas pro běžné platby.
Jaké nástroje aplikace nabízí
Nápověda uvádí tisíce akcií z amerických a evropských trhů, ETF a další burzovně obchodované produkty, americké depozitní certifikáty ADR a dluhopisy. Nabídku si můžete prohlédnout v sekci Investice ještě před otevřením účtu. Obchodní podmínky zmiňují také fondy peněžního trhu a fondy soukromých trhů, které mají vlastní pravidla a lhůty pro prodej.
Obchoduje se v dolarech a eurech. Když investujete z korun, prochází každý nákup i prodej směnou měny, a výsledný výnos proto závisí i na kurzu. Revolut na to upozorňuje u akcií i ETF a zmiňuje, že za směnu může účtovat poplatek podle plánu.
Pražskou burzu ani seznam konkrétních evropských burz web a nápověda neuvádějí. Pokud vás zajímají české tituly, ověřte si jejich dostupnost přímo v aplikaci, ještě než si účet otevřete. Obchodní hodiny se řídí trhem, u amerických akcií nabízí Revolut i prodloužené obchodování před a po běžném zasedání.
Zlomkové akcie a jejich omezení
Zlomková akcie je podíl na jedné akcii, takže investovat jde i s malou částkou do titulu, jehož celá akcie stojí hodně. Revolut zlomky nabízí u akcií i ETF, ale ne u všech titulů. Evidují se na osm desetinných míst a dividenda z nich se zaokrouhluje na cent.
Zlomky mají tři praktická omezení. Nedají se zadat limitním pokynem, nejdou převést k jinému makléři a nenesou plná hlasovací práva. Nápověda k valným hromadám upřesňuje, že u amerických titulů může emitent hlasování zlomkem umožnit, kdežto u evropských se počítají jen celé akcie.
U zlomků Revolut podle podmínek jedná ve smíšené roli: pokyn buď předá externímu makléři, nebo ho provede sám na vlastní účet. Pro investora to znamená, že cena provedení nemusí vzniknout přímo na burze. Kdo plánuje portfolio někdy přesunout, ten by měl držet celé kusy, protože příchozí i odchozí převody pracují jen s nimi.
Jak Revolut chrání klientská aktiva
Peníze na investičním účtu jsou klientské peníze, které firma drží odděleně od vlastních prostředků podle litevských pravidel. Ukládá je u takzvané způsobilé třetí strany, například u centrální banky nebo úvěrové instituce v EU. Úroky z těchto peněz si podle podmínek ponechává Revolut Securities.
Akcie a ETF drží externí správce na souhrnném účtu vedeném na jméno klientů Revolut Securities Europe UAB. Vy jste skutečným vlastníkem, Revolut registrovaným. Pro akcie a ETF využívá makléře jako DriveWealth a Upvest a podmínky dovolují držet nástroje i mimo Litvu. Při úpadku správce jsou nástroje vyloučené z majetku pro jeho věřitele, případný schodek by se ale dělil mezi klienty.
Nad tím stojí litevský systém pojištění závazků vůči investorům, jehož je firma účastníkem. Kryje peníze i cenné papíry do zákonného limitu, a to jen pro případ, kdy firma selže a aktiva klientů nevydá. Poklesy cen nekryje nic. Jak se toto krytí liší od pojištění vkladů na běžném účtu, vysvětluje článek o pojištění vkladů v bance.
Z čeho se skládají náklady
Poplatek za úschovu Revolut podle webu neúčtuje, náklady se ale skládají z více položek. Základem je provize za provedení obchodu, dále směna měny, regulační poplatky a u ETF průběžné náklady fondu. Revolut Invest má vlastní ceník a předplatné Obchodování Pro, robo poradce roční poplatek z objemu.
Plány Premium, Metal a Ultra obsahují každý měsíc určitý počet pokynů bez provize. Do limitu se počítá každý odeslaný pokyn, i když se neprovede, a také naplánované opakované nákupy. Limity se mění s ceníkem plánů, proto si je před prvním obchodem zkontrolujte v aplikaci v části Váš plán.
Regulační poplatky se týkají hlavně prodeje amerických akcií a nákupu akcií firem se sídlem ve Francii, Španělsku a Itálii, kde se platí daň z finančních transakcí. Všechny položky se zobrazí v rozpisu poplatků ještě před odesláním pokynu. Roční přehled zaplacených nákladů najdete v dokumentech jako zprávu o nákladech a poplatcích.
★ Zkuste si pokyn nanečisto
Než odešlete první nákup, projděte formulář pokynu až k rozpisu poplatků a podívejte se, co v něm je: provize, směna měny, regulační poplatek. Pak pokyn neodesílejte. Za pár minut uvidíte strukturu nákladů na konkrétním titulu lépe než z obecného ceníku, a neodeslaný pokyn se do limitu plánu nepočítá.
Pravidelné nákupy a investiční plány
Opakovaný nákup je pokyn, který v zadaných intervalech nakoupí zvolený titul za předem stanovenou částku v dolarech nebo eurech. Provádí se vždy jako tržní pokyn, takže cenu neurčujete. Když na účtu chybí peníze, pokyn se odmítne a po několika neúspěšných pokusech ho Revolut může zrušit úplně.
Pro vybrané ETF a další produkty nabízí Revolut takzvané investiční plány. Jednorázové i opakované nákupy v rámci plánu se neúčtují standardní provizí a nečerpají měsíční limit plánu. Seznam způsobilých produktů je v aplikaci a Revolut ho může po oznámení měnit.
Pravidelný nákup se dá navázat na výplatu, takže investice odchází automaticky. Robo poradce k tomu přidává zaokrouhlování plateb kartou a posílání drobných do portfolia. Automatické reinvestování dividend zpět do akcií ale aplikace podle nápovědy nenabízí, takže vyplacené dividendy zůstávají na investičním účtu jako hotovost.
Dividendy, W-8BEN a daně
Dividendu dostane, kdo drží titul nebo jeho zlomek před dnem ex-dividend. Revolut ji připisuje obvykle za jeden až dva obchodní dny po výplatě. Částka přichází už po srážkové dani státu, odkud firma pochází.
U amerických akcií se srážka řídí formulářem W-8BEN, který se vyplní automaticky při registraci a vy ho elektronicky podepíšete. Formulář potvrzuje, že nejste daňovým poplatníkem USA, a umožňuje nižší srážku podle smlouvy o zamezení dvojímu zdanění. Platí obvykle do konce třetího roku po podpisu a při změně údajů se musí obnovit.
Daňové přiznání v Česku podáváte sami, Revolut daňové poradenství neposkytuje. Podkladem je výkaz zisků a ztrát s realizovaným výnosem a přehledem dividend a výpis z účtu, papírové doklady ani razítka Revolut nevydává. Zákon o daních z příjmů osvobozuje příjem z prodeje cenného papíru po splnění tříletého časového testu a do ročního hodnotového limitu, daň zaplacenou v zahraničí upravuje § 38f.
Přehled Revolut investování v tabulce
Tabulka shrnuje údaje, které rozhodují při výběru brokera. Vychází z webu, nápovědy a obchodních podmínek Revolutu a z registru Litevské centrální banky. Údaj „nepopisuje“ znamená, že ho oficiální zdroje neuvádějí.
| Parametr | Revolut investování |
|---|---|
| Provozovatel | Revolut Securities Europe UAB, Vilnius |
| Regulátor | Litevská centrální banka, licence obchodníka s cennými papíry |
| Ochrana klientů | oddělená aktiva, litevský systém pojištění investorů do zákonného limitu |
| Úschova | souhrnný účet u externího správce, klient skutečným vlastníkem |
| Trhy a nástroje | akcie USA a EU, ETF, dluhopisy; v Revolut Invest i CFD a komodity |
| Pražská burza | nepopisuje |
| Zlomkové akcie | ano, bez limitních pokynů a bez převodu |
| Spořicí plány | opakovaný nákup, investiční plány u vybraných ETF |
| Česká podpora | nápověda v češtině, chat v aplikaci; jazyk smlouvy angličtina |
| Daňové podklady | výpis, výkaz zisků a ztrát, W-8BEN |
Výpisy, převody a zrušení účtu
Dokumenty najdete v sekci Investice pod volbou Více a Dokumenty. Výpis z účtu vzniká měsíčně a nejméně jednou za čtvrtletí, výkaz zisků a ztrát si vygenerujete za libovolné období. Zpráva o nákladech a poplatcích se tvoří na začátku roku za rok předchozí.
Převody portfolia popisuje nápověda jen v podobě převodů DTC, tedy celých amerických akcií. Zlomky, fondy, dluhopisy ani hotovost převést nejde a u odchozích převodů Revolut účtuje poplatek za každou pozici, který aplikace ukáže předem. Převod evropských titulů k jinému makléři oficiální zdroje nepopisují.
Před zrušením účtu je potřeba rozhodnout, co s jednotlivými pozicemi. Zlomky, které převést nejde, je nutné před odchodem prodat, což může vyvolat daňovou povinnost podle doby držení. S rušením investičního účtu je proto dobré počítat předem, ne až ve chvíli, kdy chcete k jinému brokerovi.
Pro koho se služba hodí
Revolut dává smysl hlavně lidem, kteří ho už používají jako hlavní nebo cestovní účet a chtějí investovat malé částky bez dalšího účtu a dalšího ověřování. Výhodou je jedna aplikace, zlomky a jednoduché pravidelné nákupy. Počítat je ale nutné s tím, že smlouva, stížnosti i dohled jsou litevské.
Méně pohodlný je Revolut pro investora, který chce pražskou burzu, převádět evropské tituly nebo mít podklady rovnou pro české přiznání. Takový investor obvykle porovnává s brokery, kteří tyto věci popisují výslovně. Pro srovnání slouží recenze brokera XTB a recenze nizozemského brokera DEGIRO.
Výběr brokera je technické rozhodnutí o nákladech, ochraně a pohodlí. O tom, do čeho investovat a kolik, rozhoduje vaše situace, nikoli aplikace. Revolut sám uvádí, že investiční poradenství neposkytuje a že investice mohou klesnout i pod vložené peníze.
⚠ Není to investiční doporučení
Tento text popisuje, jak služba funguje, a není investiční doporučení ani nabídka. Minulé výsledky nezaručují budoucí výnosy a hodnota akcií, ETF i dluhopisů může klesat i růst. Zlomkové akcie, pákové CFD a investice v cizí měně nesou další rizika, která popisují dokumenty Revolutu.
Jak začít investovat v Revolutu
Co řešíte a kde to ověřit
Tabulka převádí nejčastější otázky na místa, kde najdete aktuální odpověď. Údaje se mění s ceníkem a podmínkami, proto odkazujeme na zdroj, ne na konkrétní hodnotu. Zkratka „aplikace“ znamená sekci Investice v Revolutu.
| Co řešíte | Co potřebujete vědět | Kde to ověřit |
|---|---|---|
| Kdo mi drží akcie | smluvní strana a správce | podmínky Revolut Securities, čl. 13 až 15 |
| Co když firma zkrachuje | oddělení aktiv a pojištění investorů | nápověda Ochrana investic, registr Litevské centrální banky |
| Kolik zaplatím za obchod | provize, směna, regulační poplatky | rozpis poplatků v pokynu, část Váš plán |
| Jak podat daňové přiznání | realizovaný výnos a dividendy | výkaz zisků a ztrát v Dokumentech |
| Mohu odejít k jinému brokerovi | co jde převést | nápověda Převody portfolia |
| Je v nabídce česká akcie | dostupnost titulu | vyhledávání v aplikaci |
| S čím si stěžovat a kam | postup a mimosoudní orgán | nápověda Stížnosti, podmínky čl. 43 |
Jak založit investiční účet
Založení zvládnete v aplikaci během několika minut, schválení trvá podle nápovědy až dva pracovní dny. Investiční účet je dostupný ve všech plánech a u Revolutu můžete mít jen jeden. Postup vypadá takto:
- Mějte ověřený účet Revolut a aktuální verzi aplikace, podmínkou je věk nad osmnáct let a platný doklad totožnosti.
- V sekci Investice klepněte na Začít a vyplňte údaje včetně daňového identifikačního čísla pro zemi trvalého pobytu.
- Zkontrolujte předvyplněný formulář W-8BEN a elektronicky ho podepište.
- Přečtěte si podmínky, popis rizik a ex ante přehled nákladů, na které Revolut odkazuje z webu.
- Po schválení převeďte peníze z běžného účtu a zkontrolujte, v jaké měně titul obchodujete.
- Po prvním měsíci si stáhněte výpis a výkaz zisků a ztrát, ať víte, jak vypadají podklady pro přiznání.
Co si z toho odnést
Pět bodů, které rozhodují víc než rychlost nákupu v aplikaci:
- Investice vede litevská Revolut Securities Europe UAB, ne banka, a smlouva je právně v angličtině.
- Aktiva jsou oddělená a pojištěná do zákonného limitu, proti poklesu cen ale nechrání nic.
- Zlomky usnadňují start, nejdou ale převést a nemají plná hlasovací práva.
- Náklady tvoří provize, směna měny a regulační poplatky, které ukáže rozpis před odesláním pokynu.
- Daňové přiznání řešíte sami z výkazu zisků a ztrát, W-8BEN hlídá jen americkou srážku.
Recenze a zkušenosti klientů
Recenze investování v Revolutu najdete v hodnocení aplikací Revolut a Revolut Invest na App Store a Google Play a na portálu Trustpilot. Konkrétní hodnocení nepřebíráme, protože se mění a týká se celé aplikace. Při čtení recenzí sledujte datum a to, zda pisatel hodnotí investice, nebo platby a kartu, protože jde o jinou službu i jinou smluvní stranu.
Časté otázky
Je investování v Revolutu bezpečné?
Revolut Securities Europe UAB je regulovaná Litevskou centrální bankou, aktiva klientů drží odděleně a je účastníkem litevského systému pojištění investorů. Ten kryje selhání firmy do zákonného limitu, nikoli pokles cen investic.
Kdo je u Revolutu smluvní stranou pro investice?
Investiční služby poskytuje Revolut Securities Europe UAB se sídlem ve Vilniusu. Běžný účet vede Revolut Bank UAB a kryptoměny další firmy skupiny, takže každá služba má vlastní smlouvu.
Vlastním u Revolutu skutečné akcie?
Ano, podle podmínek jste skutečným vlastníkem. Registrovaným vlastníkem je Revolut Securities Europe UAB a akcie drží externí správce na souhrnném účtu vedeném pro klienty.
Jsou v Revolutu dostupné české akcie?
Web ani nápověda pražskou burzu neuvádějí, mluví jen o amerických a evropských trzích. Dostupnost konkrétního titulu si ověřte vyhledáním v sekci Investice.
Jak fungují zlomkové akcie v Revolutu?
Zlomek je podíl na jedné akcii, nakoupit ho jde od malé částky v dolarech nebo eurech. Nejde zadat limitním pokynem, nejde převést k jinému makléři a hlasovací práva má jen omezená.
Platí se u Revolutu poplatek za úschovu?
Podle webu ne. Platí se provize za obchody nad limit plánu, směna měny, regulační poplatky a u ETF průběžné náklady fondu, které se zobrazí v rozpisu před odesláním pokynu.
Co je formulář W-8BEN?
Formulář americké daňové správy, kterým potvrzujete, že nejste daňovým poplatníkem USA. Revolut ho předvyplní při registraci a díky němu se u amerických dividend uplatní nižší srážka podle smlouvy.
Řeší Revolut daně za mě?
Ne. Sráží jen zahraniční daň z dividend, české daňové přiznání podáváte sami. Podkladem je výkaz zisků a ztrát a výpis z účtu v sekci Dokumenty.
Kdy nemusím platit daň z prodeje akcií?
Zákon o daních z příjmů osvobozuje příjem z prodeje cenného papíru, pokud jste ho drželi déle než tři roky, a také příjmy do ročního hodnotového limitu. Podrobnosti ověřte v § 4 zákona nebo u daňového poradce.
Umí Revolut pravidelné investování?
Ano, opakovaný nákup nakupuje zvolený titul v nastavených intervalech. U vybraných ETF existují investiční plány, jejichž nákupy se neúčtují standardní provizí a nečerpají limit plánu.
Reinvestuje Revolut dividendy automaticky?
Podle nápovědy ne. Dividendy se připisují na investiční účet jako hotovost a o jejich dalším použití rozhodujete sami.
Mohu převést akcie z Revolutu k jinému brokerovi?
Nápověda popisuje převody DTC celých amerických akcií, u odchozích převodů s poplatkem za pozici. Zlomky, fondy, dluhopisy ani hotovost převést nejde, zlomky je nutné prodat.
Kam si stěžovat, když s Revolutem nesouhlasím?
Nejdřív přes chat v aplikaci nebo formulář stížnosti. Pokud nejste spokojeni s vyřízením, můžete se do dvanácti měsíců obrátit na Litevskou centrální banku.
Jaký je rozdíl mezi aplikací Revolut a Revolut Invest?
Revolut Invest je samostatná aplikace pro zkušenější investory. Kromě akcií a ETF nabízí dluhopisy, CFD, komodity, desktopový terminál a předplatné Obchodování Pro s vlastními podmínkami.
