Partners Banka je nejnovější česká banka a staví na spojení bankovních služeb s finančním poradenstvím. Zajímavé je, kdo ji vlastně vlastní: poradenská společnost, jejíž jméno banka nese, není jejím vlastníkem, ale sesterskou firmou ovládanou stejnými lidmi. A zvýhodněné úročení spoření má podmínky, které se dají snadno přehlédnout. Text je informativní přehled, ne investiční doporučení.
Ve zkratce
- Společnost byla zapsaná v roce 2020 pod jiným jménem, licenci dostala v roce 2023.
- Bankovní činnost zahájila na podzim 2023, plný provoz rozjížděla postupně.
- Na vrcholu vlastnické struktury stojí dvě fyzické osoby přes nadační fondy a holdingy.
- Poradenská společnost stejného jména je sesterskou firmou, ne vlastníkem.
- Vklady kryje Garanční systém finančního trhu se zákonným limitem.
- Zvýhodněná sazba na spoření je podmíněná placením kartou a zapnutou službou.
- Banka nemá klasické přepážky, obsluhu dělá aplikace nebo poradce.
Kdo banku vlastní
Právnická osoba byla do obchodního rejstříku zapsaná v roce 2020 pod podobným, ale jiným názvem a na dnešní se přejmenovala až v roce 2023, kdy jí Česká národní banka udělila bankovní licenci. Bankovní činnost banka zahájila na podzim téhož roku, veřejný provoz pro širokou klientelu rozjížděla postupně během následujícího roku.
Řetězec končí u dvou lidí
Podle zprávy o vztazích má na banku přímý rozhodující vliv čtveřice subjektů jednajících ve shodě, z nichž jeden drží výraznou většinu. Nad nimi ale stojí dvě fyzické osoby, a to prostřednictvím nadačních fondů a soukromých holdingů. Zakladatel poradenské skupiny drží svůj podíl přes rodinný nadační fond a holdingovou společnost, druhý spoluvlastník obdobnou konstrukcí.
Klíčové zjištění pro čtenáře: poradenská společnost, jejíž jméno banka nese, není podle dostupných dokumentů jejím vlastníkem. Jde o sesterskou firmu ovládanou týmiž lidmi a propojenou smluvně, mimo jiné podnájemní smlouvou a smlouvou o sdílení a společném zpracování osobních údajů v rámci skupiny. Součástí akcionářské dohody jsou navíc tři externí investoři.
Kapitál se budoval postupně
Z rejstříku je dobře čitelné, jak kapitál rostl během licenčního řízení, od symbolické částky při vzniku po miliardové hodnoty před udělením licence. Akcie jsou převoditelné jen s předchozím souhlasem valné hromady, takže s nimi nelze volně obchodovat. Vlastní vývoj bankovních systémů zajišťuje dceřiná technologická firma.
Jak banka funguje a čím se liší
Banka se sama označuje za první poradenskou banku v Česku a distribuce stojí na dvou nohách: na online akvizici přes aplikaci a na poradenské síti. Podle vlastní výroční zprávy je přitom poradenská síť výrazně silnějším kanálem než internet, což o obchodním modelu vypovídá víc než cokoli jiného.
Z toho plyne i to, co v bance nenajdete: klasickou pobočku s bankovním úředníkem. Fyzická místa, na která web odkazuje, jsou pobočky poradenské skupiny. Cílovým klientem je rodina nebo domácnost, která chce mít finance na jednom místě a řešit je s poradcem, čemuž odpovídá i balíčkování produktů pro jednotlivce, pár a rodinu.
Nabídka a dvě nezvyklosti
V nabídce jsou běžné a spořicí účty, termínovaný vklad, spotřebitelské úvěry, hypotéky a pojištění. Investice banka nabízí přímo v aplikaci a zdůrazňuje, že nezprostředkovává jen vlastní produkty, ale fondy více správců. Netypický je nákup a prodej bitcoinu přímo v bankovní aplikaci, což mezi českými bankami běžné není a banka k tomu má i samostatný dokument o střetu zájmů.
Banka je zapojená do bankovní identity a nabízí platby mobilem. Zahraniční platby mimo evropský prostor ale vede přes externího zprostředkovatele, ne přes vlastní korespondenční síť.
Podmínky, které rozhodují o úroku
Tady je hlavní věc k ohlídání. Banka rozlišuje základní, tedy výhodnější, a sníženou úrokovou sazbu na spoření. Na základní sazbu má klient nárok v následujícím kalendářním měsíci jen tehdy, když v tom předchozím splní současně dvě podmínky.
Pětkrát kartou a zapnuté hlídání zůstatku
První podmínkou je alespoň pět plateb kartou vydanou k libovolnému běžnému účtu. Druhou je mít po celý kalendářní měsíc zapnutou službu hlídání minimálního zůstatku, tedy automatické denní dorovnávání běžného účtu ze spořicího na nastavenou částku. Pokud u zapnuté služby víckrát za měsíc nedojde k dorovnání kvůli nedostatku peněz na spořicím účtu, nárok na základní sazbu padá.
Novým klientům dává banka základní sazbu na několik prvních měsíců bez podmínek a u vyšších balíčků je zvýhodněná sazba bez plnění podmínek. Pozitivní protějšek téhle konstrukce je, že banka nerozlišuje pásma podle výše zůstatku a úročí z denního zůstatku. Proti konkurenci, která často úročí jen do stropu, je to výhoda. Jak to mají ostatní, ukazuje srovnání spořicích účtů.
Co je potřeba vzít v úvahu
Běžné účty banka neúročí vůbec a termínovaný vklad nabízí v úzké variantě s minimální i maximální výší. Základní balíček je bez měsíčního poplatku, ale společné a dětské účty jsou až ve vyšších, placených balíčcích.
Podstatná je i finanční situace. Jako nová banka je zatím ve ztrátě, což u rozjezdu není nic neobvyklého, ale do posouzení to patří. Struktura aktiv je přitom konzervativní, převážná část klientských prostředků leží v operacích s centrální bankou a ve státních dluhopisech. Dlouhodobý investiční produkt banka na svých produktových stránkách neuvádí, takže kdo ho hledá, musí se poohlédnout jinde, například podle přehledu poskytovatelů tohoto produktu. Konzervativnější profil s vyšším úrokem, ale užší nabídkou, má Trinity Bank a její vkladové produkty.
| Parametr | Jak to je u Partners Banky |
|---|---|
| Zápis do rejstříku | rok 2020, tehdy pod jiným názvem |
| Bankovní licence | udělena v roce 2023, provoz zahájen na podzim téhož roku |
| Kdo stojí na vrcholu | dvě fyzické osoby přes nadační fondy a holdingy |
| Vztah k poradenské firmě | sesterská společnost, ne vlastník |
| Pojištění vkladů | Garanční systém finančního trhu, zákonný limit |
| Distribuce | aplikace a poradenská síť, bez klasických přepážek |
| Podmínka výhodné sazby | pět plateb kartou a zapnuté hlídání minimálního zůstatku |
| Nezvyklost v nabídce | nákup a prodej bitcoinu přímo v bankovní aplikaci |
Šest věcí, které stojí za pozornost
- Vlastníkem není poradenská firma. Je to sesterská společnost týchž lidí.
- Výhodná sazba má dvě podmínky. Platby kartou a zapnutá služba hlídání zůstatku.
- Sazba se nemění podle zůstatku. Banka nepoužívá pásma, což je proti trhu výhoda.
- Klasickou pobočku nenajdete. Obsluhu dělá aplikace nebo poradce.
- Běžné účty se neúročí. Úrok je jen na spořicích a vkladových produktech.
- Banka je v rozjezdové ztrátě. U nové banky obvyklé, ale patří to do rozvahy.
Časté otázky
Od kdy Partners Banka funguje?
Bankovní licenci dostala v roce 2023 a bankovní činnost zahájila na podzim téhož roku. Plný provoz pro širokou klientelu rozjížděla postupně během následujícího roku.
Vlastní banku poradenská společnost stejného jména?
Z dostupných dokumentů přímý vlastnický vztah nevyplývá. Jde o sesterskou firmu ovládanou stejnými lidmi a propojenou smluvně, ne o vlastníka banky.
Jsou vklady pojištěné?
Ano, přes Garanční systém finančního trhu. Náhrada se poskytuje v korunách, limit se uplatní na součet všech vkladů klienta u banky a u společného účtu na každého zvlášť.
Za jakých podmínek dostanu vyšší úrok na spoření?
Je potřeba v předchozím měsíci zaplatit alespoň pětkrát kartou a mít po celý měsíc zapnutou službu hlídání minimálního zůstatku na hlavním běžném účtu.
Má banka pobočky?
Klasické bankovní přepážky ne. Fyzická místa jsou pobočky poradenské skupiny, běžnou obsluhu zajišťuje mobilní aplikace nebo poradce.
Nabízí banka dlouhodobý investiční produkt?
Na svých produktových stránkách ho neuvádí. Investice nabízí přímo v aplikaci, a to fondy více správců, nejen vlastní produkty.
Mohlo by vás zajímat
- srovnání účtů na běžné platby, pokud hledáte hlavně denní bankovnictví
- co všechno zařídíte bankovní identitou, kterou banka podporuje
- srovnání hypoték velkých bank, když řešíte financování bydlení
Zdroje: výpis z obchodního rejstříku prostřednictvím systému ARES, výroční zpráva Partners Banky za rok 2025 včetně zprávy o vztazích a údajů o hospodaření, tisková zpráva banky k udělení licence, informační přehled o systému pojištění pohledávek z vkladů, ceník a přehled úrokových sazeb, informace o účasti v platebních systémech, produktové stránky banky a číselník kódů platebního styku České národní banky.
