Exekuce na účet je první způsob, ke kterému exekutor u peněžitého dluhu sahá, protože zákon ji staví na první místo před srážky ze mzdy i prodej věcí. Jakmile banka dostane exekuční příkaz, zablokuje peníze na účtu až do výše dluhu a příslušenství a zablokuje i platby, které přijdou později. Dlužník přitom nezůstane úplně bez prostředků. Níže najdete, kolik lze jednorázově vybrat a kdy exekuce zasáhne účet manžela.
Ve zkratce
- Banka blokuje peníze od okamžiku, kdy jí exekuční příkaz doručí, a dlužník se o něm dozví nejdřív současně s ní.
- Blokace se týká zůstatku v den doručení i plateb, které na účet přijdou během dalších šesti měsíců.
- Fyzická osoba si může jednou za řízení vybrat částku do trojnásobku životního minima jednotlivce.
- Účet manžela lze postihnout jen pro dluh ze společného jmění, jen v rozsahu zůstatku v den doručení a polovina zůstává manželovi.
Co se stane s účtem po doručení exekučního příkazu
Blokace jen do výše dluhu
Exekutor vydá exekuční příkaz k přikázání pohledávky z účtu a doručí ho bance. Ten má podle § 47 exekučního řádu stejné účinky jako soudní nařízení výkonu rozhodnutí, takže se řídí § 303 až 311a občanského soudního řádu. Od okamžiku doručení banka podle § 304 nesmí z účtu vyplácet peníze, provádět z nich platby ani je započítat proti vlastním pohledávkám. Blokace ale není neomezená: týká se jen částky odpovídající vymáhanému dluhu a jeho příslušenství. Co je na účtu navíc, zůstává dlužníkovi k dispozici.
Banka se to dozví dřív než vy
Zákon výslovně stanoví, že dlužníkovi nesmí být příkaz doručen dříve než bance. Smyslem je, aby nestihl peníze vybrat. Proto se mnoho lidí o exekuci dozví až ve chvíli, kdy jim neprojde platba kartou. U více účtů v jedné bance určí příkaz pořadí odepisování. Exekuce podle § 303 postihuje účty v jakékoli měně, tedy i devizové.
Kdy peníze z účtu skutečně odejdou
Zablokované peníze banka exekutorovi nepošle hned. Odepíše je až v den, který následuje po vyrozumění, že exekuci lze provést. V exekučním řízení se tím rozumí hlavně uplynutí třicetidenní lhůty z výzvy ke splnění, kterou dlužník dostane spolu s vyrozuměním o zahájení exekuce. Pokud na účtu není dost peněz, banka odepíše i jen část.
Peníze, které na účet přijdou později
Šest měsíců příchozích plateb
Exekuce na účet nepostihuje jen zůstatek z jednoho dne. Podle § 306 se vztahuje i na peníze, které na účet dojdou dodatečně, a to nejpozději do šesti měsíců od vyrozumění bance. Když zůstatek nestačil, banka podle § 307 odepíše další částku v den po připsání plateb, které dluh pokryjí. Pokud se to během šesti měsíců nestane, provede banka po jejich uplynutí výkon z toho, co mezitím přišlo.
Na běžném účtu se nerozlišuje, odkud peníze jsou
Častý omyl zní, že výplata nebo sociální dávka připsaná na obstavený účet je automaticky chráněná. Na běžném zablokovaném účtu zákon původ peněz nerozlišuje a blokace dopadne i na mzdu, ze které už zaměstnavatel provedl srážky. Ochranu nabízí až chráněný účet a jednorázový výběr. O chráněný účet je proto rozumné požádat hned po doručení vyrozumění.
Kolik můžete vybrat z obstaveného účtu
Trojnásobek životního minima
Je-li dlužník fyzickou osobou, blokace se podle § 304b nevztahuje na peníze do výše trojnásobku životního minima jednotlivce. Banka je vyplatí na žádost, a to i tehdy, když by jinak celý zůstatek padl na dluh. Rozhoduje výše životního minima účinná v okamžiku, kdy bance přišel exekuční příkaz. Konkrétní částku proto nelze uvést jednou provždy: mění se se zákonem o životním a existenčním minimu a je nutné ji ověřit k datu doručení.
Jednou za řízení, i když exekucí běží víc
Jednorázovou částku vyplatí banka nejvýše jednou v průběhu jednoho řízení. Když na tentýž účet dopadne víc exekucí, jejichž doba se aspoň zčásti překrývá, má dlužník nárok na výběr jen jednou do skončení všech těchto řízení. Nevybranou částku banka po zřízení chráněného účtu převede na něj. Má-li dlužník u stejné banky víc obstavených účtů, vyplácí se částka jen z toho s nejvyšším zůstatkem v okamžiku žádosti.
Chráněný účet pro mzdu a dávky
Jak se příjmy na chráněný účet dostanou
Chráněný účet zřizuje banka, u které je veden obstavený účet, na žádost dlužníka do pěti pracovních dnů a bez poplatku. Dlužník předtím požádá plátce mzdy, důchodu nebo dávky o potvrzení na formuláři ministerstva spravedlnosti. Na žádost dlužníka pak exekutor bance oznámí, z jakého účtu chráněné příjmy chodí. Banka je od té chvíle převádí na chráněný účet do konce pracovního dne, kdy byly připsány, a exekuce na ně nedosáhne. Chráněný účet smí mít dlužník jen jeden.
Mzda už prošla srážkami
Smysl chráněného účtu je v tom, aby se tentýž příjem nepostihl dvakrát. Mzda se nejdřív sráží u zaměstnavatele a dlužníkovi zůstává nezabavitelná částka, která se počítá podle vzorce z nařízení vlády. Jak se počítá a proč se manžel do ní nezapočítává, vysvětluje článek o tom, jak fungují srážky ze mzdy a nezabavitelná částka. Na účet tedy přichází už jen to, co zákon dlužníkovi ponechává.
Exekuce na účet manžela a společné jmění
Kdy exekutor sáhne na účet manžela
Exekuční řád v § 58 stanoví pořadí: nejdřív se postihuje účet dlužníka, a teprve když nestačí, účet jeho manžela. Účet manžela lze podle § 42 použít jen pro dluh, který patří do společného jmění, nebo pro dluh, kvůli kterému lze společné jmění postihnout. V jednom exekučním řízení to jde nejvýše jednou. Předtím zjišťuje, zda manželé nemají v notářském seznamu listin smlouvu o majetkovém režimu.
Jen zůstatek z jednoho dne a polovina zůstává
Na rozdíl od účtu dlužníka se exekuce na účet manžela týká jen peněz, které na něm byly v okamžiku doručení příkazu bance. Pozdější příchozí platby, třeba jeho výplata, už zablokované nejsou. Podle § 304b odst. 4 navíc polovina tohoto zůstatku zůstává mimo blokaci, a to nejméně ve výši trojnásobku životního minima. Tu banka manželovi vyplatí na jeho žádost, jednou za řízení. Exekutor ho o tom musí poučit.
Jak se manžel brání
Zákon předpokládá, že peníze na účtu manžela patří do společného jmění. Manžel to ale může vyvrátit a navrhnout zastavení exekuce podle § 262b občanského soudního řádu, pokud na účtu nejsou ani zčásti peníze, které by do společného jmění patřily. Typicky jde o peníze z dědictví nebo z daru. Návrh se podává u exekutora, který o něm rozhodne na základě písemných dokladů do 15 dnů, jinak ho postoupí soudu. Původ peněz je proto potřeba doložit výpisy a smlouvami.
Společný účet a disponent
Účet více majitelů
Je-li účet zřízen pro víc osob, postihuje exekuce podle § 311a jen podíl na penězích, který patří dlužníkovi. Spolumajitel, který s dluhem nemá nic společného, by proto neměl přijít o svůj podíl. V praxi ale musí prokázat, jaká část peněz patří jemu, takže se vyplatí mít doklady o vlastních vkladech.
Disponent není majitel
Exekuce na účet postihuje pohledávku majitele účtu vůči bance. Dluhy disponenta proto na účet, ke kterému má jen dispoziční právo, nedosáhnou, protože peníze mu nepatří. Opačně to platí taky: když má exekuci majitel, disponent z blokovaného účtu nic nevybere, i kdyby šlo o jeho úspory. Rozdíl mezi disponentem, plnou mocí a spolumajitelem rozebírá článek o tom, co smí disponent k účtu a co už ne.
Co dělat, když vám zablokují účet
Zaplatit dluh přímo z blokovaného účtu
Zákaz nakládat s penězi se podle § 304 odst. 4 nevztahuje na platbu na účet exekutora nebo věřitele uvedený v exekučním příkazu. Banka, která nabízí internetové bankovnictví, musí takovou platbu umožnit aspoň jedním způsobem dálkové komunikace. Peníze na účtu tedy lze použít k úhradě dluhu, ale k ničemu jinému. Odmítne-li banka platební příkaz, musí dlužníkovi spolu s odmítnutím poskytnout informaci, jak platbu zadat správně.
Využít třicetidenní lhůtu
Kdo dluh včetně zálohy na snížené náklady zaplatí do 30 dnů od doručení vyrozumění o zahájení exekuce, ušetří na nákladech exekuce a zákazy nakládat s majetkem zaniknou. Pokud na to peníze nemáte, může mít smysl jednat s exekutorem o splátkách nebo zvážit jiné řešení. Rozdíl mezi exekucí a oddlužením a co znamená zahájení insolvence pro běžící exekuce, shrnuje přehled exekuce a insolvence.
Odklad a zastavení
Návrh na odklad i na zastavení exekuce se podává u exekutora, který exekuci vede, a musí k němu být přiloženy listiny, které tvrzení dokládají. Zastavení lze navrhnout do 15 dnů ode dne, kdy se dlužník o důvodu dozvěděl. Je-li odklad povolen a banka se to dozví před provedením výkonu, peníze neodepíše, dokud odklad neskončí. Zastavení ruší blokaci dnem právní moci rozhodnutí.
Šest kroků po zablokování účtu
- U exekutora zjistěte, kdo vymáhá, kolik a na základě jakého titulu.
- Potřebujete-li peníze hned, požádejte banku o jednorázovou výplatu.
- Požádejte plátce mzdy nebo dávky o potvrzení a založte si chráněný účet.
- Můžete-li dluh zaplatit, pošlete ho z blokovaného účtu na účet exekutora.
- U účtu manžela prověřte, zda dluh patří do společného jmění.
- Při pochybnostech se obraťte na dluhovou poradnu nebo advokáta.
Časté otázky
Co se stane, když přijde exekuce na účet?
Banka od doručení exekučního příkazu zablokuje peníze na účtu až do výše dluhu a příslušenství, včetně plateb, které přijdou během dalších šesti měsíců. Peníze nad tuto částku zůstávají volné. Exekutorovi je banka pošle až poté, co se dozví, že exekuci lze provést.
Kolik peněz mi banka vydá, když mám obstavený účet?
Fyzická osoba si může jednou za řízení vybrat částku do trojnásobku životního minima jednotlivce. Rozhoduje výše životního minima v den, kdy bance přišel příkaz. Při více obstavených účtech u jedné banky se částka vyplácí jen z účtu s nejvyšším zůstatkem.
Může exekutor zablokovat účet manžela?
Ano, ale jen pro dluh, který patří do společného jmění, a jen když účet dlužníka nestačí. Postihne se pouze zůstatek v den doručení a polovina z něj zůstává manželovi. Pokud na účtu nejsou peníze ze společného jmění, může manžel navrhnout zastavení.
Je mzda nebo dávka na obstaveném účtu chráněná?
Na běžném obstaveném účtu ne, banka původ peněz nerozlišuje a zablokuje i výplatu po srážkách. Ochranu zajistí chráněný účet, na který banka takové příjmy převádí ještě v den připsání. Zřizuje se zdarma u banky, kde je obstavený účet.
Můžu z obstaveného účtu zaplatit dluh exekutorovi?
Ano. Zákaz nakládat s penězi se nevztahuje na platbu na účet exekutora nebo věřitele uvedený v exekučním příkazu. Banka s internetovým bankovnictvím musí takovou platbu umožnit. Jiné platby z blokované částky ale provést nelze.
Mohlo by vás zajímat
- Srážky ze mzdy: jak se počítá nezabavitelná částka
- Promlčení dluhu: kdy a jak ho namítnout
- Oddlužení: podmínky a průběh
Zdroje
- Zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, § 262a, 262b a 303 až 311a (zakonyprolidi.cz)
- Zákon č. 120/2001 Sb., exekuční řád, § 42, 46, 47, 52 a 58 (zakonyprolidi.cz)
- Zákon č. 252/2024 Sb., změna § 304 občanského soudního řádu (zakonyprolidi.cz)
