DEGIRO je evropský online broker, kterého provozuje nizozemská pobočka německé banky flatexDEGIRO Bank SE, a nabízí přístup k desítkám světových burz včetně pražské. Hodí se investorovi, který si sám vybírá akcie, ETF nebo dluhopisy a pokyny zadává ručně. Méně vhodný je pro toho, kdo chce podporu v češtině, automatické spořicí plány nebo úrok z volných peněz.
Recenze brokera má odpovědět hlavně na to, co se děje s penězi a cennými papíry na pozadí. U DEGIRO je smluvní stranou zahraniční banka bez české pobočky a investice drží zvláštní nadace podle nizozemského práva. To má dopad na ochranu, daně i na to, kam se obrátit při problému.
Článek vychází jen z českého webu DEGIRO, z jeho centra nápovědy, ze zásad ochrany údajů, z registru ARES a ze zákona o daních z příjmů. Poplatky popisujeme podle struktury, ne v číslech, protože se mění. Jak DEGIRO zapadá mezi ostatní cesty k investování, ukazuje rozcestník investování přes účty, ETF, akcie a dlouhodobé produkty.
V kostce
- Provozovatel: flatexDEGIRO Bank Dutch Branch v Amsterdamu, pobočka německé banky pod dohledem BaFin, v Nizozemsku pod dohledem AFM a DNB.
- Ochrana: investice drží nizozemské nadace oddělené od DEGIRO, volné peníze leží na hotovostním účtu u banky s německým pojištěním vkladů.
- Nabídka: přes 45 burz ve 30 zemích podle provozovatele, včetně Burzy cenných papírů Praha, akcie, ETF, dluhopisy, opce a futures.
- Co chybí: CFD, automatické investování, úrok z volných peněz, demo účet, dětské a firemní účty.
- Měna: platforma počítá v eurech, korunový vklad se musí převést automaticky nebo ručně.
- Podpora: web a platforma jsou česky, telefonická a e-mailová podpora ale jen v angličtině.
Kdo za DEGIRO stojí
DEGIRO je obchodní značka flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, nizozemské pobočky německé banky flatexDEGIRO Bank SE. Pobočka sídlí v Amsterdamu a je zapsaná v nizozemském obchodním rejstříku. Mateřská banka má sídlo ve Frankfurtu nad Mohanem a je zapsaná v německém rejstříku.
Firma podle nápovědy začínala v roce 2008 jako broker pro profesionální klienty. Retailovou službu spustila v Nizozemsku v září 2013 a dnes působí v patnácti evropských zemích. V roce 2020 se spojila s německou společností flatex AG a vznikla skupina flatexDEGIRO.
Podle provozovatele má DEGIRO přes tři miliony investorů. Sama se označuje jako execution only broker, tedy firma, která jen provádí pokyny klientů. Investiční poradenství ani správu portfolia nenabízí, rozhodnutí je vždy na investorovi.
Regulace bez české pobočky
Hlavním dohledem nad bankou flatexDEGIRO Bank SE je německý BaFin. Nizozemská pobočka je registrovaná u centrální banky DNB a dohlíží na ni také úřad pro finanční trhy AFM. Obě instituce jsou regulátory v rámci Evropské unie.
Do Česka poskytuje DEGIRO služby přeshraničně, na základě takzvaného evropského pasu. V registru ARES nenajdete žádnou českou pobočku DEGIRO ani flatexDEGIRO, smlouvu tedy uzavíráte přímo se zahraniční bankou. Podle nápovědy se na investiční služby vztahuje nizozemské právo.
Pro klienta to má praktické dopady. Případný spor se vede se zahraniční firmou a komunikace probíhá v angličtině. Web DEGIRO pro české klienty dohled ČNB nezmiňuje, ověření lze hledat v seznamech regulovaných subjektů ČNB.
Jak jsou chráněné peníze a investice
Cenné papíry klientů drží DEGIRO na souhrnných účtech u uschovatelů, vedených na jméno čtyř zvláštních právnických osob. Jde o nadace podle nizozemského práva, které nemají členy ani akcionáře a ze zákona nesmí podnikat. Při úpadku DEGIRO by tak investice neměly připadnout věřitelům firmy.
Podrobnosti popisuje stránka Silný a spolehlivý na webu DEGIRO. DEGIRO na ní samo upozorňuje na slabé místo: pokud třetí strana v řetězci úschovy aktiva neoddělí, mohou být při jejím úpadku prostředky u ní ztraceny. Pro takový případ spadá banka pod německý systém odškodnění investorů, který kryje jen část ztráty do stanoveného stropu.
Volné peníze leží na samostatném hotovostním účtu na jméno klienta s vlastním číslem IBAN u flatexDEGIRO Bank SE. Na tento účet se vztahuje německý systém pojištění vkladů do zákonného limitu. Jak pojištění vkladů funguje obecně, vysvětluje článek o pojištění vkladů v bance.
Hotovostní účet slouží jen k financování obchodů. Nelze k němu mít platební kartu ani ho připojit k Apple Pay nebo k jiným platebním službám. Přihlášení do účtu se chrání dvoufaktorovým ověřením a v aplikaci i otiskem prstu nebo obličejem.
Burzy, produkty a pražská burza
Podle provozovatele nabízí DEGIRO přes 45 burz ve 30 zemích, od Euronextu a německé Xetry přes NYSE a NASDAQ až po burzy v Tokiu, Hongkongu, Singapuru a Austrálii. Obchodovat lze akcie, ETF, dluhopisy, opce, futures, fondy, warranty a strukturované produkty. Pokyny se podle produktu posílají přímo na burzu, nebo přes směrovač pokynů Morgan Stanley.
Mezi trhy je i Burza cenných papírů Praha, pro kterou má DEGIRO vlastní sazbu v korunách a neúčtuje u ní poplatek za připojení. České akcie se tak dají držet u stejného brokera jako zahraniční. Co u pražských titulů sledovat, ukazuje článek o akciích ČEZ na pražské burze.
Základní výběr ETF zahrnuje ETF, ETC a ETN obchodované na burze Tradegate, u kterých provizi hradí DEGIRO a klient platí jen manipulační poplatek. Část zahraničních fondů, hlavně amerických, ale kvůli evropskému nařízení PRIIPs pořídit nejde, pokud emitent nedodá dokument klíčových informací. Držet a prodat je lze dál.
Co DEGIRO nenabízí
DEGIRO výslovně uvádí, že CFD už nenabízí a že neumí automatické investování. Pravidelný vklad si lze nastavit trvalým příkazem v bance, nákup ale musí klient pokaždé zadat sám. Frakční akcie web ani nápověda nepopisují.
Z volných peněz na hotovostním účtu DEGIRO v současnosti žádný úrok nevyplácí. Demo účet také není, nápověda to zdůvodňuje tím, že založení skutečného účtu je bez poplatku. Kdo si chce platformu vyzkoušet nanečisto, musí to udělat na vlastním účtu s malou částkou.
Od roku 2018 DEGIRO nezakládá účty pro nezletilé a firemní účty už také nenabízí. Jde o rozdíl proti brokerům s investičními plány a úročením, jak ukazuje například recenze brokera XTB. Pro samostatného investora s vlastním plánem ale tyto funkce nemusí být podstatné.
Profily účtu a rizika
DEGIRO má tři hlavní profily: Basic, Active a Trader. Basic slouží k běžnému nákupu a prodeji, Active a Trader přidávají obchod na úvěr, prodej na krátko a deriváty. Rozšířením je profil Day Trader a volba Basic Margin.
Nápověda sama upozorňuje, že riziko roste od profilu Basic k profilu Trader. S deriváty, maržovým úvěrem a shortováním může ztráta přesáhnout vložené peníze a zůstatek se dostane do minusu. Přechod na vyšší profil je bez poplatku, návrat zpět se řeší přes podporu.
Vedle běžných profilů existuje zvláštní depozitní účet, který sazebník DEGIRO vede samostatně. Mezi depozitním účtem a běžnými profily přejít nelze, rozdíl je proto dobré znát předem. Přesné rozdíly popisují smluvní dokumenty v centru nápovědy.
★ Začněte v profilu Basic
Pro investování do akcií a ETF bez páky stačí profil Basic, který neobsahuje deriváty ani prodej na krátko. Než si zapnete vyšší profil, přečtěte si dokument o hodnotě zajištění a riziku a vyzkoušejte si výpočet dostupné marže na malé pozici.
Kolik obchodování stojí?
Koruny, eura a konverze
Základní měnou platformy DEGIRO je euro. Korunový vklad se nejdřív připíše v korunách a před nákupem se musí převést na eura. Buď to udělá automatická konverze AutoFX následující den, nebo převod zadáte ručně.
Nápověda upozorňuje na častou chybu. Když ruční převod zadáte dřív, než proběhne automatický, peníze se převedou dvakrát a je potřeba je vrátit zpět. Převody mezi korunou a eurem nepodléhají standardnímu poplatku za manipulaci s měnou, může se ale účtovat roční poplatek za připojení k místu konverze.
U nákupů v jiné měně funguje stejná automatická konverze, zpoplatněná procentem. Kdo chce držet hotovost v dolarech, může si zapnout ruční konverzi a účet v cizí měně, pak ale nese měnové riziko sám. Vklady se posílají z registrovaného bankovního účtu v zóně SEPA vedeného na jméno klienta.
Jak jsou poskládané poplatky
Vklady, výběry a vedení účtu DEGIRO podle webu nezpoplatňuje. Za každý obchod se platí provize a manipulační poplatek, jejichž výše závisí na burze. Aktuální částky najdete v sazebníku poplatků a v kalkulačce nákladů na webu.
Druhou složkou je poplatek za připojení k burze mimo domovský trh. Účtuje se ročně za každou zahraniční burzu, na které obchodujete nebo držíte pozici, pražská burza je z něj vyjmutá. Kdo drží akcie na mnoha burzách, zaplatí víc než investor s jedním ETF.
K tomu se přidávají náklady, které nejdou DEGIRO: spread mezi nákupní a prodejní cenou a roční náklady fondu placené emitentovi. Zpoplatněné jsou i doplňkové služby, například kotace pražské burzy v reálném čase, hlasování na valné hromadě nebo pokyn zadaný po telefonu. Každý rok dostanete přehled všech nákladů a poplatků v PDF.
Aplikace a podpora v angličtině
Obchoduje se ve webové platformě Webtrader nebo v aplikaci pro iOS a Android. K dispozici jsou seznamy oblíbených akcií, poznámky, zprávy, ekonomický kalendář, interaktivní grafy, hodnocení ESG a názory analytiků od LSEG Data & Analytics. Pokyny lze zadat jako limitní, tržní, stop loss, stop limit a na německých burzách i trailing stop.
Web a platforma jsou v češtině. Podpora ale podle kontaktní stránky česky nekomunikuje a odpovídá v angličtině e-mailem nebo po telefonu v pracovní dny od rána do večera. Velká část centra nápovědy je rovněž jen anglicky.
Registrace probíhá výhradně v mobilní aplikaci. Aplikace si vyžádá sken dokladu a selfie, bez chytrého telefonu proto účet nezaložíte. DEGIRO přijímá jen osoby starší osmnácti let, které nejsou americkými daňovými rezidenty.
Daně a roční výkazy
U zahraničních dividend se sníženou sazbu podle smlouvy o zamezení dvojího zdanění obvykle nepodaří uplatnit u zdroje. Nápověda vysvětluje, že plátce daně kvůli řetězci uschovatelů nezná konečného příjemce a srazí zákonnou sazbu. U amerických akcií lze sníženou sazbu získat digitálním formulářem W-8BEN v profilu účtu.
DEGIRO v současnosti nevydává daňové doklady pro vracení zahraniční daně. Každý rok ale připraví roční výkaz pro daňové účely a přehled nákladů a poplatků, oba v PDF. Výpisy transakcí a portfolia lze kdykoli stáhnout jako tabulku.
Český daňový rezident uvádí zahraniční dividendy v přiznání sám. Příjem z prodeje cenného papíru je osvobozený po více než třech letech držby podle § 4 zákona o daních z příjmů. Osvobozené jsou také příjmy z prodeje cenných papírů, jejichž úhrn za rok nepřesáhne 100 000 Kč.
Přehled DEGIRO v tabulce
Tabulka shrnuje hlavní parametry podle webu a nápovědy DEGIRO. Údaj „nepopisuje“ znamená, že jsme ho na oficiálních stránkách nenašli. Poplatky neuvádíme, protože se mění.
| Parametr | DEGIRO |
|---|---|
| Provozovatel | flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, Amsterdam |
| Regulátor | BaFin (Německo), AFM a DNB (Nizozemsko) |
| Ochrana klientů | investice v nadacích SPV, hotovost s německým pojištěním vkladů |
| Trhy a nástroje | přes 45 burz včetně Prahy, akcie, ETF, dluhopisy, opce, futures |
| Frakce | nepopisuje |
| Spořicí plány | ne, automatické investování nenabízí |
| Česká podpora | ne, web česky, podpora anglicky |
| Demo účet | ne |
| Úročení volných peněz | ne |
| Česká pobočka | ne, služby přeshraničně |
Co ověřit před založením účtu
Rozhodnutí usnadní otázka, co od brokera skutečně potřebujete. Tabulka převádí typické situace na to, co je potřeba vědět a kde to u DEGIRO najdete. Vedle dalších brokerů ho staví srovnání XTB, Portu a DEGIRO.
| Co řešíte | Co potřebujete vědět | Kde to ověřit |
|---|---|---|
| Bojíte se krachu brokera | jak fungují nadace SPV a limit odškodnění | stránka Silný a spolehlivý, nápověda Safeguarded |
| Chcete české akcie | sazba pro pražskou burzu a poplatek za kotace | Sazebník poplatků |
| Vkládáte koruny | jak proběhne převod na eura | nápověda k vkladům v CZK |
| Chcete investovat pravidelně | automatický nákup není, jen trvalý příkaz | nápověda Automatic investing |
| Nemluvíte anglicky | podpora česky nekomunikuje | kontaktní stránka |
| Chcete dividendy z USA | formulář W-8BEN a seznam produktů | nápověda Tax Treaties |
| Plánujete odejít k jinému brokerovi | externí náklady odchozího převodu | nápověda Portfolio Transfers |
Jak si založit účet
Účet u DEGIRO se zakládá jen přes mobilní aplikaci se skenem dokladu a selfie. Předem si připravte doklad, daňové identifikační číslo a bankovní účet na své jméno. Postup podle nápovědy DEGIRO:
- Stáhněte aplikaci DEGIRO z App Store nebo Google Play a zadejte jméno, adresu, e-mail a telefon.
- Naskenujte pas nebo občanský průkaz a pořiďte selfie pro ověření totožnosti.
- Vyplňte daňové údaje a bankovní spojení z účtu v zóně SEPA vedeného na vaše jméno.
- Zkontrolujte profil účtu. Pro nákup akcií a ETF bez derivátů a bez prodeje na krátko stačí Basic.
- Pošlete první vklad z registrovaného účtu a korunový vklad převeďte na eura, nebo počkejte na automatickou konverzi.
- Zapněte dvoufaktorové ověření a u amerických akcií vyplňte formulář W-8BEN.
⚠ Není to investiční doporučení
Tento článek popisuje, jak DEGIRO funguje, a není investiční doporučení ani výzva k nákupu jakéhokoli nástroje. Minulé výsledky nezaručují budoucí výnosy a hodnota investice může klesnout pod vloženou částku. U opcí, futures a obchodů na úvěr může ztráta přesáhnout vklad.
Co si z toho odnést
Pět bodů, které rozhodují víc než délka seznamu burz:
- Smluvní stranou je zahraniční banka bez české pobočky, spory i podpora běží v angličtině.
- Investice drží nizozemské nadace oddělené od DEGIRO, hotovost chrání německé pojištění vkladů.
- Platforma počítá v eurech, korunový vklad je potřeba převést a hlídat dvojí konverzi.
- Automatické investování, úrok z hotovosti, demo účet ani CFD DEGIRO nenabízí.
- Poplatek za připojení k burzám roste s počtem zahraničních trhů, pražská burza je z něj vyjmutá.
Recenze a zkušenosti klientů
Recenze DEGIRO od klientů najdete na portálu Trustpilot, jehož hodnocení ukazuje i úvodní stránka webu, a v hodnocení aplikace v App Store a na Google Play. Hodnoty nepřebíráme, protože se mění. Při čtení recenzí sledujte datum a zemi pisatele, protože zkušenost s podporou a s vklady se mezi zeměmi liší.
Časté otázky
Je DEGIRO regulovaný broker?
Ano. DEGIRO je nizozemská pobočka německé banky flatexDEGIRO Bank SE, kterou primárně dohlíží německý BaFin. Pobočka je registrovaná u nizozemské centrální banky DNB a pod dohledem AFM a DNB.
Má DEGIRO pobočku v Česku?
Ne. V registru ARES žádný subjekt DEGIRO ani flatexDEGIRO nenajdete. Služby do Česka poskytuje nizozemská pobočka přeshraničně a na investiční služby se podle nápovědy vztahuje nizozemské právo.
Co se stane s akciemi, když DEGIRO zkrachuje?
Akcie drží nadace podle nizozemského práva oddělené od DEGIRO, takže by neměly připadnout věřitelům. Pokud by aktiva nešlo vrátit, platí německý systém odškodnění investorů s limitem.
Jsou peníze na účtu DEGIRO pojištěné?
Volné peníze leží na hotovostním účtu u flatexDEGIRO Bank SE na vaše jméno. Vztahuje se na ně německý systém pojištění vkladů do zákonného limitu.
Lze přes DEGIRO obchodovat na pražské burze?
Ano, Burza cenných papírů Praha je mezi trhy DEGIRO. Má vlastní sazbu v korunách a neúčtuje se u ní roční poplatek za připojení, kotace v reálném čase jsou ale zpoplatněné.
Nabízí DEGIRO frakční akcie?
Web ani centrum nápovědy frakční akcie nepopisují. Nakupují se celé kusy akcií nebo podílů ETF.
Umí DEGIRO pravidelné investování?
Automatické investování DEGIRO nenabízí. Pravidelný vklad lze nastavit trvalým příkazem v bance, nákupy ale musí investor zadávat ručně.
Platí DEGIRO úrok z volných peněz?
Ne. Podle nápovědy DEGIRO v současnosti z neinvestované hotovosti úrok nevyplácí, protože se soustředí na přístup k investičním produktům, ne na bankovní služby.
Má DEGIRO českou zákaznickou podporu?
Ne. Web a platforma jsou v češtině, podpora ale podle kontaktní stránky česky nekomunikuje a odpovídá anglicky e-mailem nebo po telefonu v pracovní dny.
Proč nemohu po vkladu korun hned obchodovat?
Základní měnou platformy je euro. Korunový vklad se musí převést automaticky následující den, nebo ručně, a ruční převod před automatickým vede ke dvojí konverzi.
Proč nejdou pořídit americké ETF?
Kvůli evropskému nařízení PRIIPs lze nakupovat jen produkty, ke kterým emitent dodá dokument klíčových informací. Americké ETF ho většinou nemají, stávající pozice ale lze držet a prodat.
Vydává DEGIRO podklady k daňovému přiznání?
Každý rok připraví roční výkaz pro daňové účely a přehled nákladů v PDF. Daňové doklady pro vracení zahraniční srážkové daně ale v současnosti nevydává.
Může si účet u DEGIRO založit dítě nebo firma?
Ne. Účty pro nezletilé DEGIRO od roku 2018 nezakládá a firemní účty podle nápovědy už nenabízí kvůli přísnějším pravidlům prověřování klientů.
Jak převést portfolio od DEGIRO k jinému brokerovi?
Vyplníte formulář pro odchozí převod a pošlete ho DEGIRO. Externí náklady převodu DEGIRO přenáší na klienta a převod nelze provést při změně vlastníka.
